福建时时彩11选五投注
银行界
首 页 | 业界动态 | 银行培训 | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 银行理财 | 专家观点 | 品牌?#34892;?#38134;行 | ?#34892;?#20225;业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制银行 | 外资银行 | 分支行动态 | 贷款通道 | 银行会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 银行股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 银行社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页 > 论文集锦

当前我国私人银行业务主要风险及防范对策

时间:2018-12-29 19:05:50  来源:银行界网  供稿单位:建行长沙湘江支行  作者:杨源

    私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦,在一般意义上,私人银行,是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一揽子高层次的金融服务,包括资产的结构性配置、财富的动态管理以及投融资的咨询服务等,涵盖了财富保障、投资、养老、税务?#25165;?#20197;及其他高附加值服务。随着我国经济的发展,在国内富裕阶层?#29992;?#19981;断增长和中国银行业战略转型进程加快情况下,中国私人银行业务发展迅速,其客户规模和资产管理规模快速增长。由于私人银行业务具有客户需求多元化、产品服务种类多、交易方式多等特点,蕴含着复杂多变的业务风险,特别是在当前经济金融形势下,金融领域转嫁风险、洗钱、欺诈等风险?#24405;?#22312;增多,私人银行业务发展面临的风险不容忽视。

    一、当前私人银行业务存在的主要风险

    1.法律风险。目前我国针对私人银行业务的监管不够规范,私人银行的内控制度不够完善,在提供私人银行服务过程中,存在导致合同不能履行、发生争议诉讼或其他法律纠纷的可能。如提供的私人银行产品在市场准入、法律关系定位、风险提示、尊重客户知情权、宣传和销售产品等方面,若处理不当就存在相应的法律风险。又如洗钱风险,一些地区,高息借贷、非法洗钱、非法集资等行为异常活跃,私人银行专营机构开展服务时既要依法保护客户权益和隐私,又要履行相关反洗钱义务,配合人民银行、司法机关进行调查,避免监管处罚风险。

    2.市场风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使私人银行业务发生损失的风险。虽然市场风险造成的损失主要由客户承担,但是对于有固定收益和保本特征的投资管理规划,私人银行将不得不承担一定的损失,并且客户理财的目的是财富的保值和增值,市场风险所带来的损失如威胁到客户目标实现,可能转化为声誉风险。

    3.操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系?#24120;?#20197;及外部?#24405;?#25152;造成损失的风险。操作风险存在于私人银行业务各个方面,并有可能引发其他种类的风险。由于私人银行内控机制正处于逐步完善中,内控执行不严格、人员业务素养参差不齐,以及外部欺诈等因素都加大了风险隐患的产生。如:经营场所风险,有的未按要求取得经营场所安防设施合格?#20013;?#23433;保、监控等存在安全隐患,造成物品、资料遗失、客户人身安全受到威胁等风险;客户信息保密风险,客户信息在保存、使用、流转过程中,由于人员、系?#22330;?#27969;程等出?#36136;?#35823;或疏漏遭到外泄形成的风险;员工道德风险,为获取不当利益,员工实施违规违纪或犯罪行为,给私人银行业务造成损失。

    4.声誉风险。声誉风险是由于意外?#24405;?#38134;行政策调整、市场变化或日常经营活动所产生的负面评价可能对银行的无形资产造成损失的风险。由于私人银行客户社会影响力相对较高,如果因产品、服务不到位或突发?#24405;?#31561;造成客户投诉,由此带来的声誉风险影响面更广、传播速度更快,对银行的社会形象和信誉等无形资产造成的损失更大。声誉风险不是单独风险,法律风险、市场风险、操作风险等可以转化为声誉风险。

    二、防范私人银行业务风险主要措施

    1.完善私人银行业务风险管理体系。一是应进一步健全针对私人银行监管的政策,进一步明确私人银行的准入门槛、经营模式、可投资范围、行?#24403;?#20934;等。二是进一步完善私人银行风险管理和内控机制。将私人银行各项业务纳入商业银行的风险管理体系,推动制度规范和组织架构建设。完善风险管理和内控规章制度,优化业务流程,规范私人银行业务管理部门岗位设置和管理职责。建立风险预警机制、风险报告机制以及应急处理机制。加强对新业务、新产品的制度管理和风险防范,防止出现制?#26085;?#31354;。三是加强对私人银行员工教育培训,切实提高合规经营意识,依法合规开展业务。高度重视私密教育,增强从业人员的保密意识,防止客户信息泄露。四是加强业务系统风险控制。私人银行业务是一项综?#38386;?#24456;强的业务,涉及面广,只有不断提高机控水平,才能对主要风险进行及时?#34892;?#30340;识别、评估和控制。

    2.加强私人银行业务风险内部控制。加强私人银行经营场所的风险防范工作,保证经营场所安防设施合格?#34892;А?#27491;常运转,确保客户生命财产安全;?#38505;?#33853;实私人银行专营机构岗位设置要求。遵守持证上岗的规范要求,梳理规范不相容岗位;加强对重要单证、重要物品的管理;加强产品事前、事中、事后全流程管理,严格防范操作失误引起的产品风险;做好专享增值客户外出活动中客户人身安全风险防范工作,消除安全隐患;高度重视声誉风险,做好反欺诈工作。?#21672;?#22788;理客户投诉,避免形成声誉风险,借鉴国内外金融诈骗经验教训,?#34892;?#35782;别金融诈骗、金融违法和犯罪活动。

    3.加强私人银行业务监督检查。外部监管机构和行内业务管理部门、审计部门应通过全面检查和单独检查、现场和非现场检查、定期和不定期检查等方式加强对私人银行业务监督检查,重点加大对关键流程和重要风险点监控和检查,如对客户档案信息管理、交易业务处理、安全保卫、员工管理等;针对发现的问题,?#38505;?#32452;织整?#27169;?#33853;实责任,举一反三,确保暴露的问题得到全面彻底整?#27169;?#36798;到完善内控制度和?#26723;?#39118;险的目的。

    总之,应坚持业务发展和风险防范并重的经营理念,加强对私人银行业务的风险管理,促进其业务健康?#34892;?#21457;展,增强商业银行的价值创造能力。 

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表

·1号罚单折射银行违规放·银行揽储暗战
·央行定调加强逆周期调·银监系统2018年开出逾
·时隔三年,央行再度全·央行:下调金融机构存
·2019银行“严监管”仍·央行:加强存款准备金

?#35745;?#26032;闻

2018年商业银行核销不良贷款9880亿元
央行整治拒?#38556;?#37329;工作成效显现 保障消费者自主选择权
资管新规出题 机构转型迎考
银行资产质量?#20013;?#25913;善

热门点击

2012年银行业金融机构资产总额
2010我国银行业资产结构

在线调查

2019年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
  •  中国农业银行
  •  中国工商银行
  •  中国建设银行
  •  中国银行
  •  交通银行
  •  中国邮储银行
  •  中国光大银行
  •  ?#34892;?#38134;行
  •  中国民生银行
  •  兴业银行
  •  招商银行
  •  华夏银行
  •  广东发展银行
  •  平安银行
  •  浦发银行
  •  浙商银行
  •  渤海银行
  •  恒丰银行
  

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | ?#29992;?#21512;作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(?#26412;?#31649;理咨询有限公司

本站法律?#23435;剩罕本?#36125;邦律师事务所 姜波

版权所有:银行界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号

 
福建时时彩11选五投注
pk10定位独胆技巧 重庆时时总和多少算大 北京pk赛车软件 七乐彩开奖 福彩3d包转不赔组合 二分pk拾计划网 北京时时11选5开奖 快三大小技巧规律 资金盘提现变高 河北时时开奖视频