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监管加码 助贷变成烫手山芋

时间:2019-11-12 11:30:49  来源:北京商报  作者:孟凡霞 实习记者 刘四红

  曾被互金机构奉为“香饽饽”的助贷业务,在监管加码下已成烫手山芋。北京商报记者注意到,近日,多地?#20013;?#37322;放关于助贷业务的严监管信号,继北京、深圳后,央行上海分行也强调将“严堵后门”,严防信贷资金流向助贷平台。对此,互金机构也闻声谋变,一方面收缩助贷类业务转为成套金融科技服务输出,另一方面顺应监管要求往持牌机构靠拢转型。有银行从业人士告诉北京商报记者,整体上,前述监管信号对合规银行机构影响不大。目前,助贷需求仍在,难免有很多阳光之下不能做的业务转入地下。因此,助贷业务监管宜疏不宜堵。

  多地释放严监管信号

  近期,多地监管频频释放关于助贷业务的信号。11月9日,央行上海分行在“积极配合打击惩治‘套路贷’ 规范并推动消费金融业务创新”一文中强调,将“严堵后门”,严防信贷资金流向助贷平台。而在10月12日,北京也下发通知,直指银行与金融科技公司开展的助贷、联合贷类业务,对银行机构提出了“五严禁”要求。

  来自不同地区的多位资深从业人士在接受北京商报记者采访时均指出,从近期监管风向来看,主要基调还是以防范互联网金融风险为主,防止互联网金融风险传导至传统金融机构。这可能也是助贷业务不受监管“待见”的主要原因。当前,北京、上海等地的监管政策,对全国其他地?#25509;?#24456;强的示范效应,但后续各地是否会进一步收紧,暂不得而知。

  杭州电子科技大学副教授徐伟栋直言,现有的助贷模式风险点主要在于,助贷机构往往容易低估规模对风险的影响,盲目扩大规模,在规模达到一定程度后,可能引发金融市场系统性风险。当前市场上,不管是助贷还是联合贷款,很多都是这?#20013;?#24577;:流量方隐性担保,银行等资金方对风险后知后觉,这是当前监管最担心的情况。

  此外,11月3日,北京商报记者曾了解到,在互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的加快网络借贷机构分类处置工作?#24179;?#20250;上,监管在网贷转型路径中并未提及助贷,这也从侧面?#20174;?#20102;监管对助贷业务的审慎态度。

  另据一位接近监管的人?#23458;?#38706;,“助贷业务在当前属于整治过渡期,很多机构做的助贷业务类似于没有牌照的融资担保业务,未来或不会再有助贷一说”。

  ?#34892;?#21161;贷平台收缩业务

  北京商报记者注意到,自今年初的“175号文”提及转型助贷一词后,不少网贷平台曾将助贷视为转型的救命稻草。

  然而随着助贷业务的开展,行业逐渐出现了一些不合规情况,比如信贷资金违规进入助贷平台、助贷机构在合作中进行风险兜底等。助贷业务逐渐“变味”,增加了监管的复?#26377;浴?/p>

  由此,监管开始慎用“助贷”一词,曾宣称要转型助贷机构的互金平台也闻声谋变。 北京一家网贷平台工作人员告诉北京商报记者,目前平台正通过“?#25945;?#33151;”走路,一方面从事助贷业务,另一方面则配合监管进行试点工作。他直言,未来助贷?#20961;?#19981;好走,目前很多平台也在慢慢收紧助贷模式。

  上海一家互金机构的工作人员也坦言,“不认为助贷业务能长久,这肯定是权宜之计”。至于平台后期的打算,他指出,一方面是希望转型为网络小贷公司,依靠自有资金放贷;另外则是向持牌机构成?#36164;?#20986;金融科技服务,帮助持牌机构建立自有的风控能力和技术体系。

  此外,北京一家互金平台高管在接受北京商报记者采访时指出,从近期的监管情况来看,在助贷市场受影响最大的还是“下层机构”,已有部?#21046;?#21488;因为业务不合规,在资金层面受到限制。不过,目前也有部分中层机构对助贷业务持谨慎态度,大部分机构都处于观望状态。

  此外,一位资深银行业从业者也向北京商报记者透露,目前很多平台在收缩助贷业务。在经?#23391;?#28369;、监管趋严大背景下,市场参与者明显减少。另加上贷后催收业务?#35757;悖?#24456;多机构的资产不良率呈上行趋势,助贷机构为控?#21697;?#38505;也在收缩业务量。

  助贷监管宜疏不宜堵

  值得关注的是,包括银行业、互金从业者及行业观察者多方认为,助贷业务仅是一个过渡期,未来从事相关业务仍需持牌,而对于助贷业务的监管,也有多方人士建议,助贷市场需求仍然存在,监管宜疏不宜堵。

  一名接近监管的人士告诉北京商报记者:“助贷业务至今一直处于灰色地带,很多机构做的助贷业务就类似没有牌照的融资担保,这在未来是绝对不被?#24066;?#30340;,也不会再有‘助贷’一?#25285;?#32780;当前的助贷业务则属于整治过渡期,”该人士强调:“未来网络小贷就是网络小贷,融资担保就是融资担保,不能一揽子全做。”麻袋研究院研究?#34987;?#24422;同样指出,未来助贷的方向还是要持牌,从事助贷的任?#20301;方?#22343;需要有相应的?#25163;省?#30446;前许多助贷机构在做一些变相的增信服务,对此监管曾命令禁止。此外在催收方面,不排除未来将有催收类的准入标准。

  对于助贷业务的监管,一银行业高管坦言,当前,银行展业要么通过线下铺渠道布网点,要么就是线上获客,其中,相较线下,线上获客成本会低一些,而这些客观需求会促使银行去跟一些较为优质、用户较多的助贷机构合作,这是一种双赢的模式,存在有其合理性。他进一步指出,助贷业务设立一定门槛是好?#25314;?#20294;千万不能出现“不管就乱,一管就死”的情况,目前,助贷这一市场需求仍然存在,很多在阳光之下不能做的业务往往会转入地下,因此,对于助贷业务的监管,宜疏不宜堵。

  此外,徐伟栋也指出,尽管助贷规模缩小,但问题并未解决。当前助贷机构掌握着大量用户及流量,银行若?#20063;?#21040;合适的资产,最终还将和流量方合作放贷。因此监管方面,光靠堵不行,后续应出台配套政策进行规范。

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